工作动态

    为切实解决带押不动产依法转让、带押不动产增容困难等问题，鹤壁市进一步创新服务举措，整合优化业务流程，缩短办理时间，实现了不动产“带押捷办”（“带押过户”、“带押增容”、小微企业“便捷增容”、不动产登记与水电气暖联动过户），进一步优化了营商环境，提升了政务服务水平，保障了企业和个人财产安全，提高了融资效率和不动产利用率，有效激发了市场活力。

一、业务转型升级，不动产登记实现“带押捷办”

在推动不动产“带押捷办”过程中，存在“带押过户”相关各方面临的风险预防问题、金融机构贷款业务规则限制问题、不动产登记信息共享问题等。针对上述问题，鹤壁市组织自然资源部门、金融部门、银保监部门、各金融机构多次召开座谈会，讨论解决对策，制定详细操作流程，并模拟推演；建立沟通协商机制，办理业务过程中发现问题及时协商处理；创新服务方式，融合各项工作，逐步优化不动产“带押捷办”工作方式，让该项政策真正落实到位。联合出台《鹤壁市不动产“带押捷办”工作方案》，采用新旧抵押权组合模式实现不动产“带押过户”，同时推出带押增容、水电气暖联动过户等举措，进一步优化鹤壁市营商环境。

（一）优化流程，实施“组合”登记模式

按照《民法典》第406条规定，调整业务系统，取消抵押状态下禁止签订存量房买卖合同和禁止办理转移登记的限制，使不动产“带押过户”具备实施条件。针对“带押过户”设计新的业务流程，实行“转移登记、新抵押权设立登记、旧抵押权注销登记”3项业务合并办理，即采用“1主件+2从件”相结合的方式，实现主、从件业务全流程同步办理。3项业务合并，消除了各项业务分别办理时产生的时间差，防止不动产转移登记后被再次转让、被查封或抵押给第三方等情况的产生，保障各方主体的利益。

（二）转变思路，解决抵押权“悬空”问题

鹤壁市不动产登记机构与银行业金融机构多次深入探讨解决路径，创新推出使用不动产单元号代替不动产权证号的方式。充分发挥不动产单元号“始终不变”的特质，用不动产单元号代替不动产权证书号作为不动产的“身份认证”。该模式既符合银行贷款审批要求，又保证了抵押权不“悬空”，为银行业金融机构打通贷款业务堵点找到了根本的解决方法。这一方案不仅能够保障银行权益，还能够让买方提前申请贷款，缩短了不动产交易周期，减轻了资金压力。

（三）实施内部监管，保障资金安全，降低办事成本

鹤壁市遵循由易到难、以点带面原则，先行在二手住房交、且交易双方新旧贷款均在同一家银行的情形下推行不动产“带押过户”，并由贷款银行内部托管账户作为交易资金监管账户，实行全流程闭环管理，专款专用，在交易完成后，银行直接进行结算，确保资金全程可控性。该模式不涉及第三方机构，减少办事流程，无任何费用，最大程度降低办事群众和企业的时间成本、资金成本。

（四）信息深度共享，增强不动产登记“数字能量”

鹤壁市全面推行“不动产登记+金融”服务模式，开展延伸服务，与银行签署协议，布设不动产登记系统终端，设立窗口，实现“不动产登记+金融”服务模式全覆盖。同时，不动产登记机构与金融机构开展深度对接，依托金融机构自身平台系统，通过平台共建、渠道共享、资源整合等方式，开通不动产登记模块，在金融机构自身平台即可审核贷款人资质，办理各类抵押登记。通过深度共享信息，保障银行能够详细了解不动产相关信息，最大程度保障银行资金安全。延伸业务终端，畅通便民服务“最后一公里”

（五）延伸业务终端，畅通便民服务“最后一公里”

综合运用“互联网+不动产登记”、移动办证设备等技术和硬件，将不动产登记业务终端延伸到银行网点企业，实现抵押登记“不见面”。一是延伸业务终端。在各银行网点布设业务终端，申请人在银行发起登记申请，完成信息录入，登记机构远程审核后，即可通过自助打印机获得不动产登记证明。二是培训业务人员。抽调业务骨干，组建培训团队，印制操作指南，对银行网点工作人员开展不动产登记业务培训，确保政策通晓、业务熟练，对办事群众指导业务申报、正确使用自助领证设备。三是实现“不动产登记+金融”服务模式全覆盖。推动不动产便民服务点向各银行网点延伸，实现“不动产权证书”、“不动产登记证明”就近办。

二、取得成效

（一）业务实现“大瘦身”

  鹤壁市通过流程梳理、业务分析，查找不动产登记痛点，有的放矢，逐点击破，简化业务流程，能减则减、能合则合，实现关联业务“大瘦身”。一是环节减。将不动产转移登记等主要业务的存量房买卖合同的签订、纳税申报、转移登记申请、抵押登记申请、缴费领证5个环节整合为1个环节，申请企业和群众一次即可办完所有手续。二是材料减。申请人只需要提交身份材料、抵押登记材料，系统通过数据共享自动完成核税计税，原来的户口簿、结婚证等材料均无需提供。三是时间减。金融机构、公积金部门、登记部门等多部门联动协作，压缩各环节办理时间，从新贷款申请到领取不动产权证书全流程提速，时效从30个工作日缩短至3个工作日，办理不动产登记相关业务仅需30分钟。

（二）交易成本降低，为不动产二级市场注入新的活力

传统模式要求先解押才能办理新的不动产登记，在这种情况下，原抵押人就必须筹措过桥资金，解除原来的抵押，这就会额外增加了一大笔支出。办理完毕新的不动产登记后，如果新贷款迟迟放下不来，长期占用过桥资金，成本也在大幅增加。而“带押过户”政策的落地，使得申请人不必再筹措过桥资金，以此降低交易成本，刺激不动产二级市场。

（三）有利于化解交易风险

传统模式下，为了还清原贷款，申请人以及金融机构都承担着巨大的风险，有可能落得房财两空的境地，有些交易也会因为存在较大的交易风险而取消。而实行“带押捷办”政策后，不需要解除原来的抵押即可获得新的贷款，申请人将钱款打到监管账户，就可以办理相应不动产登记。若不动产登记因其他情况无法办理，钱款还能原路返还，以最大程度保障各方利益，将风险降至最低。

    下一步，鹤壁市将进一步升级不动产“带押捷办”模式，引入预告登记制、积极开展跨行间“带押过户”等业务、优化资金监管方式、拓展“带押过户”应用场景，更加全面维护各方当事人合法权益，保障金融安全、降低办事成本、提高企业融资额度。